ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
	Ежемесячное планирование семейного бюджета – это базовая ступень, которую важно осилить, чтобы перейти на следующий, боле высокий уровень взаимоотношений со своими финансами. А именно, к финансовому планированию. Благодаря наличию бюджета и его дисциплинированному исполнению, со временем у Вас аккумулируется свободный

денежный ресурс, который может и должен быть использован для создания более радужной картины Вашего будущего и будущего Вашей семьи.

Личный финансовый план можно составить самостоятельно, а можно обратиться за этим к финансовому консультанту. Проблема выбора финансового консультанта – это тема отдельной статьи.

Для начала следует уяснить несколько моментов:

- начинать разработку личного финансового плана никогда не поздно и никогда не рано;

-разрабатывать личный финансовый план необходимо, независимо от уровня Ваших доходов;

- финансовый план может пересматриваться и видоизменяться через определённые промежутки времени.

А теперь непосредственно и пошагово о планировании личных финансов.

Шаг 1. Для начала нужно определиться со своими целями. Это, по сути, означает спланировать свою жизнь. Что и когда Вы желаете получить, и во сколько это Вам обойдётся?

Шаг 2. Здесь нужно определиться, каким капиталом Вы располагаете на данный момент. А именно, сколько у Вас активов и сколько пассивов. Активы – это всё, что приносит прибыль, а пассивы – это всё, на что эта самая прибыль тратится. Активы минус пассивы – это и есть источник средств для достижения поставленных целей.

Возможно, на данном этапе придётся принять ряд волевых решений. К примеру, продать автомобиль, гниющий в гараже, а вырученные средства направить на погашение какого либо Вашего долга. А деньги, вырученные от продажи теперь уже пустующего гаража направить на покупку акций.

Шаг 3. На данном этапе следует «проработать» свои активы в соответствии с поставленными целями. Специалисты финансовой сферы советуют разделять свои активы на три составляющие:

- текущие - идут на обеспечение своей жизнедеятельности и должны быть доступны в виде денег в любой момент, т.е. должны быть ликвидными. Размеры этой составляющей Вам подскажет Ваш семейный бюджет, который Вы аккуратно и ежемесячно ведёте.

- резервные - подушка безопасности, они же - НЗ на всякий случай, обязаны быть защищены от рисков неполучения, а так же от инфляции, т.е. должны быть надёжными.

Величина этой составляющей должна быть такой, чтобы в случае потери доходов обеспечить жизнедеятельность Вашей семьи в течение 2-х лет без потери уровня жизни. Сюда же неплохо бы заложить предстоящие расходы на образование детей и на собственное пенсионное обеспечение.

Оптимальный вариант для создания резервного фонда – это банковский депозит. Процентные ставки по банковским депозитам, конечно же, не принесут сверхприбыли, зато в какой-то степени уравновесят процент инфляции.

- инвестиционные – должны быть способны приносить прибыль, т.е. быть доходными. Инвестиционная составляющая Вашего капитала может стать источником не только для резервной составляющей, но иногда и для текущей.

Эту часть Ваших активов можно разместить в более рискованные, а значит и в более прибыльные предприятия, чем банковский депозит. Вы можете использовать эти средства для инвестирования, к примеру, в акции, в рынок недвижимости, в землю, в собственный бизнес, прочие инструменты.

Выбор направлений инвестирования можно сделать самостоятельно, а можно обратиться к финансовому консультанту, которому Вы доверяете, и который сам сформирует для Вас инвестиционный портфель с учётом поставленных Вами финансовых целей и лично Ваших склонностей к уровням риска.

Наличие финансового плана сводит к минимуму уровень финансового стресса и позволяет реально взглянуть на своё финансовое состояние. К тому же это отличный стимул задуматься о способах увеличения собственных заработков при реальном взгляде на возможности повышения уровня своей жизни.