КАК ВЫБРАТЬ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА
	Выбор финансового консультанта – вопрос довольно тонкий, сложный и жизненно важный. И потому в этой статье, не мудрствуя лукаво, будут приведены рекомендации по этому поводу, взятые из книги Зви Боди и Роберта Мертона «Финансы», которые в свою очередь ссылаются на свой первоисточник. Итак, советы по выбору финансового консультанта.

"...Представим, что вы владеете портфелем финансовых активов стоимостью 500 тыс. долл. (включая пенсионные счета), домом, обычными долговыми обязательствами и опционами на акции. В определенный момент вам захотелось оценить, насколько рациональны ваши сегодняшние капиталовложения, достаточны ли пенсионные сбережения и какие еще шаги следует предпринять для повышения эффективности своих инвестиций (например, не стоит ли приобрести долговременный страховой полис или застраховать свою жизнь). Итак, начитавшись всевозможных рекламных брошюр, вы выбираете специалиста, имеющего большой опыт работы, который предоставляет вам огромное количество рекомендаций от своих клиентов, является добропорядочным гражданином, просто кажется вам милым человеком. И что же дальше?

Вот чего можно ожидать в данной ситуации: большинство финансовых консультантов и советников (смотря, кого вы выберете) — это либо брокеры, либо страховые агенты. Их работа заключается в том (и оценивается соответственно), чтобы убедить вас изменить структуру и направление своих инвестиций, даже если этого делать не следует. Кроме того, некоторые консультанты оценивают свои услуги по тому же принципу, как это обычно делают бухгалтеры и юристы, т.е. на почасовой основе. Рекомендуем воспользоваться несколькими советами, которые помогут вам лучше ориентироваться в предложениях всех тех, кто называет себя консультантом по финансовым вопросам.

• Не полагайтесь на хорошие рекомендации. Вполне вероятно, что ваш шурин всячески нахваливает своего консультанта, но пока он не расскажет о своих конкретных инвестициях и их реальных выгодах, его рекомендации будут не надежнее совета человека, который утверждает, что его механик лучше всех потому, что у него есть машина техпомощи. Полагайтесь на рекомендации друзей только тогда, когда точно знаете, что они разбираются в предмете обсуждения.

• Не обращайте большого внимания на дипломы и свидетельства. Сама по себе финансово-консультационная должность часто означает, что у данного человека имеется соответствующая лицензия, что он сдал огромное количество экзаменов или был участником множества конференций, подобных тем, которые постоянно проводятся, например, в Палм Спринг (штат Калифорния). Вместо того чтобы полагаться на его дипломы и свидетельства, спросите у этого специалиста, чем он занимался до того, как стать консультантом по финансовым вопросам. Большинство людей приходят в эту область деятельности из сферы торговли, но с каждым годом все больше консультантов имеет опыт работы бухгалтером, инженером, преподавателем или юристом, и, учтя их прошлую специализацию, вы сможете с выгодой воспользоваться его профессиональными знаниями.

• Красные флажки. Держитесь подальше от любых консультантов, старающихся продать вам акции с очень низкой рыночной ценой, права на удержание налога (tax lien), различные монеты, предметы искусства или скаковых лошадей. Помните, что любой человек, претендующий на доскональное знание рынков или какой-то "секретной" стратегии, наверняка окажется либо дураком, либо мошенником..."

У российских авторов книги «Финансовая грамота» Алексея Горяева и Валерия Чумаченко так же имеются дельные рекомендации по выбору финансового советника (управляющей компании).

Отбор кандидатуры предлагается разделить на три тура.

Первый тур – оценка количественных критериев. По итогам оценивания остаются те управляющие компании, которые:

а) работают на рынке больше 10 лет, за исключением тех компаний, у которых недавно появился новый собственник, о котором, соответственно, на деле ничего неизвестно;

б) имеют большие активы, за исключением случаев, когда размеры активов объясняются наличием одного крупного пайщика, в случае выхода которого Ваши интересы могут быть нарушены;

в) располагают большим количеством клиентов, за исключением случаев, когда управляющая компания закреплена, к примеру, за каким-нить крупным заводом, сотрудники которого автоматически обслуживаются на ней и фактически являются одним крупным клиентом, уход которого серьёзно повлияет на бизнес.

г) демонстрируют солидный кредитный рейтинг, хотя, качество рейтингов и их независимость часто вызывают вопросы…

Второй тур – оценка бренда.

Бренд - это не только название и логотип, но и публикации в СМИ, реклама, публичные выступления топ-менеджеров, заявления регулирующих органов, отзывы окружающих нас людей, здание главного офиса и, наконец, имя учредителя. При этом следует помнить, что всё это – красивая упаковка, а к рекламной информации следует относиться критически и перепроверять её через альтернативные источники.

Третий тур – оценка личности человека, с которым Вы общаетесь, обращаясь в управляющую компанию (к финансовому посреднику). Итак, менеджер должен быть:

а) компетентен в финансовых вопросах, а значит давать ясный и чёткий ответ на любой Ваш «глупый» вопрос;

б) ориентирован на Ваши цели и возможности, а не на получение каких-то краткосрочных бонусов от компании для себя, за счёт привлечения Вас к каким-то «выгодным» готовым решениям.

в) опытным работником, потому что только опытный специалист поможет избежать множества подводных камней, которые будут встречаться в финансовом мире сплошь и рядом.

Ну, и наконец, будьте особенно внимательны при заключении договоров с финансовыми посредниками. Вникайте в смысл каждого пункта договора, а при крупных сделках обязательно консультируйтесь с юристом.