СОХРАНИТЬ И ПРЕУМНОЖИТЬ ИЛИ МАКСИМАЛЬНАЯ ОТДАЧА ПРИ МИНИМАЛЬНОМ РИСКЕ

Как говаривал Гораций, с ростом богатства растут и заботы. Каждый человек, которому удаётся экономить часть своих доходов, ощущает это высказывание на себе. Потому, что сразу возникает забота о том, как сэкономленное не только сохранить, но и преумножить. На данный момент существует множество отечественной литературы, посвящённой личным финансам и управлению ими. Основой же для написания этой статьи явилась одна из англоязычных публикаций, содержание которой не идёт вразрез с теми рекомендациями, которые дают отечественные специалисты в области финансов.

Итак, как же распорядиться своими, порой с трудом заработанными сбережениями, чтобы минимизировать риски и при этом получить максимальную выгоду? Это очень важный вопрос, потому что от того, как Вы распорядитесь своим капиталом зависит то, сможете ли Вы достичь своих финансовых целей.

Теперь к делу. Сэкономленный капитал предлагается распределить на четыре корзины: корзина безопасности, корзина доходности, корзина высокой доходности и корзина роскоши. Теперь подробнее о каждой из них.

1. КОРЗИНА БЕЗОПАСНОСТИ (ожидаемый уровень доходности 1,5 – 4,5% годовых).

Конечно, это низкий уровень доходности, но главное требование к корзине безопасности – это надёжность. Поэтому её доходности должно хватить просто на то, чтобы идти в ногу с инфляцией. Вы должны иметь доступ к этим средствам в случае потери работы, неудачи в бизнесе, вобщем, в случае всевозможных чрезвычайных ситуаций.

Эта корзина может включать в себя наличность, депозитные вклады, страховку.

2. КОРЗИНА ДОХОДНОСТИ (8-20%).

Эта корзина должна сформировать для Вас положительный денежный поток и помочь создать свой капитал.

Средства этой корзины могут быть вложены, к примеру, в индексные и паевые инвестиционные фонды. Здесь так же важно распределить средства между местными и иностранными рынками.

Выделяя средства для этой корзины, вы должны быть уверены, что они не понадобятся Вам в течение длительного срока. Т.е., здесь следует ориентироваться на долгосрочные инвестиции.

3. КОРЗИНА ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТИ (15-20%).

Эта корзина призвана ускорить наращивание положительного денежного потока. Как и в случае с корзиной доходности, это долгосрочные инвестиции.

В этой корзине можно сформировать инвестиционный портфель из 10-12 акций компаний. В них рекомендуется включить высокодоходные акции и акции голубых фишек.

4. КОРЗИНА РОСКОШИ (0%).

Это корзина, в которой Ваши мечты превращаются в реальность: дома, автомобили, яхты, ювелирные изделия, красивая жизнь… парадиз… А теперь – СТОП! СОН-ДРЕНАЖ!!!:)).

Главное, что нужно помнить: деньги на покупку роскоши не должны исходить из источников Ваших основных доходов. Они должны исходить из активов Вашего положительного денежного потока. А именно из корзины 2 и 3, т.е. из источников Вашего пассивного дохода.

А ТЕПЕРЬ НЕПОСРЕДСТВЕННО О РАСПРЕДЕЛЕНИИ СРЕДСТВ ПО КОРЗИНАМ.

Сразу нужно отметить, что в этом примере подразумевается, что Вы получаете зарплату не «в конверте», а совершаете обязательные отчисления по пенсионному страхованию. По корзинам же будут распределяться средства, сэкономленные от ведения семейного бюджета, размер которых в идеале составляет 20% от текущих доходов (см. раздел «ЭКОНОМИЯ»).

ШАГ 1:

Прежде, чем инвестировать во что-либо, нужно заполнить корзину безопасности. Денег в ней должно хватить хотя бы на 3-6 месяцев жизни на случай потери доходов. Это необходимо для Вашей финансовой стабильности.

Последующие сбережения распределяем по корзинам, доля которых зависит от Вашего возраста и финансовой грамотности.

Первая часть Ваших сбережений (А%) должна поступать в корзину безопасности. В долгосрочной перспективе эти деньги могут быть использованы, как дополнение к Вашему пенсионному обеспечению.

Следующая часть сбережений (В%) должна распределяться между корзиной доходности и корзиной высокой доходности. В приводимом примере эти потоки разделены поровну, но в Вашем конкретном случае они могут быть разделены и по-другому. К примеру, если Вы не уверены, что сможете грамотно инвестировать в акции и испытываете большее доверие к инвестиционным фондам, распределите свои потоки, скажем, как 80% и 20%. Или наоборот.

Что касается корзины роскоши, то Вы не должны выделять для неё средства из своих ежемесячных сбережений. Эта корзина наполняется за счёт доходов, полученных из корзины доходности и корзины высокой доходности. Ну, это, конечно, в том случае, если Вы хотите, чтобы Ваши сбережения имели высокие темпы роста…

Если Вам меньше 30 лет

РЕИНВЕСТИРОВАНИЕ ДОХОДОВ ДЛЯ ИХ УВЕЛИЧЕНИЯ.

Прибыль, полученная от корзин доходности, должна быть реинвестирована. Это необходимо, чтобы ускорить темпы роста Вашего капитала. В то же время часть этих доходов наконец-то может быть выделена для наполнения корзины роскоши. Заветный час настал, и теперь Вы можете пожинать плоды своего терпения и экономности.

Реинвестировать рекомендуется 80% прибыли, а 20% отправлять в корзину роскоши.

Реинвестирование в корзину доходности

Реинвестирование в корзину высокой доходности

Теперь, когда Вы узнали, каким методом можно получить максимальную отдачу от своих сбережений при минимальном риске, Ваше движение к финансовой свободе началось!